* José Neto Rossini Torres é especialista em finanças, assessor de investimentos, advogado e autor do livro “Investe logo: compartilhando experiências com o investidor iniciante”
Organizar a vida financeira é uma necessidade universal. Afinal, o dinheiro está presente em praticamente todas as decisões que tomamos no nosso dia a dia. Ainda assim, para muitas pessoas, cuidar das finanças parece algo distante, complicado ou até mesmo desgastante. Porém a boa notícia é que essa jornada pode começar com passos simples e, o melhor, usando ferramentas totalmente gratuitas.
É fundamental lembrar que a organização financeira exige muito mais equilíbrio emocional e autoconhecimento do que habilidades matemáticas. O mais desafiador costuma ser reconhecer os próprios padrões de consumo, lidar com impulsos e estabelecer o que realmente importa, ou seja, o que é prioridade na sua vida.
Aproveitando a Semana Nacional de Educação Financeira, que acontece de 12 a 18 deste mês e tem como objetivo estimular o hábito de cuidar bem do dinheiro, preparamos um passo a passo prático para você dar o pontapé inicial e organizar suas finanças. E tudo isso sem precisar gastar nada para começar. Vamos juntos?
Siga os passos para organizar suas finanças:
- Entenda para onde seu dinheiro está indo
Esse é o primeiro e mais importante passo: anotar absolutamente tudo o que entra e sai do seu bolso. Pode parecer cansativo no começo, mas esse exercício é essencial para tomar consciência da realidade de suas finanças.
Você pode fazer isso em um caderno, planilha ou aplicativo, o importante é registrar. Nesse sentido, esse mapeamento inicial vai trazer surpresas e muitos “pontos cegos” das finanças pessoais que antes passavam despercebidos. Do mesmo modo, o foco é trazer previsibilidade mensal.
- Classifique seus gastos por categoria
Depois de registrar todas as entradas e saídas, é hora de organizar as finanças em grupos: moradia, alimentação, transporte, lazer, dívidas, bem como educação, entre outros. Ou seja, isso ajuda a entender qual área está consumindo mais do seu orçamento e permite identificar onde há espaço para cortar ou ajustar.
Muitas vezes, só de enxergar o quanto gastamos com pequenas despesas recorrentes (como delivery, o mais comum, ou compras por impulso), já conseguimos fazer mudanças significativas.
- Crie metas realistas e acompanhe sua evolução
Organizar as finanças não é o fim, mas o começo de uma nova fase. Por isso, é importante traçar objetivos concretos e alcançáveis: sair do cheque especial, montar uma reserva de emergência, planejar uma viagem, comprar um bem, começar a investir bem como a tão sonhada aposentadoria.
Defina metas curtas e longas, e vá acompanhe o seu progresso. Ter clareza do “porquê” você está economizando dá motivação para continuar e evita que você desanime no caminho.
- Use a tecnologia a seu favor, mas mantenha o hábito
Hoje, existem diversos aplicativos gratuitos que facilitam a vida de quem quer controlar melhor as finanças. No entanto, instalar o app não basta. Ou seja, é preciso alimentá-lo com frequência e criar uma rotina de revisão dos seus dados.
Reserve um momento da semana, pode ser na segunda-feira ou na sexta, por exemplo, para analisar suas finanças e verificar se está tudo dentro do planejado. Estabelecer esse hábito é o que transforma a intenção em resultado.
- Busque conteúdo confiável e gratuito sobre finanças
Educação financeira não se aprende de uma vez. Ou seja, é um processo contínuo, de aprendizado e atualização constante. Nesse sentido, o segredo é buscar fontes sérias e acessíveis, que falem de forma simples, sem promessas milagrosas ou fórmulas prontas para enriquecer rápido.
Separamos algumas boas indicações para você começar agora:
Onde aprender mais sobre finanças:
- Escola de Educação Financeira do Banco Central (gratuita e didática);
- Canal Me Poupe! no YouTube – linguagem leve e divertida sobre orçamento, dívidas e investimentos;
- Livros de Gustavo Cerbasi – especialmente para quem está começando.
Ferramentas gratuitas recomendadas:
- Minhas Economias (app e site) – intuitivo, com foco em metas e controle de gastos;
- Meu Assessor – acompanhamento de receitas e despesas direto pelo WhatsApp;
- Mobills (versão gratuita) – ajuda a visualizar seus hábitos de consumo com gráficos simples e eficazes.
Para concluir, organizar as finanças não é sobre se privar ou restringir sua vida. Pelo contrário: é sobre ganhar clareza para tomar decisões com mais consciência, tranquilidade e propósito. Ou seja, quando você entende seu dinheiro, passa a usá-lo como uma ferramenta para construir a vida que deseja, não como um fator de estresse.
A Semana Nacional de Educação Financeira é o momento ideal para dar esse primeiro passo. Com as ferramentas certas e um pouco de disciplina, você pode transformar a forma como se relaciona com as finanças e começar a realizar seus sonhos.
José Neto Rossini Torres é assessor de investimentos, advogado e autor do livro “Investe logo: compartilhando experiências com o investidor iniciante”
