Na hora de contratar um seguro de vida, é preciso considerar diversos fatores, como a seriedade da seguradora, as coberturas, o valor da indenização e mais. Além disso, é preciso analisar com atenção o valor do seguro de vida por morte natural, cobertura comumente buscada.
Essa é uma forma de compreender o quanto você deverá pagar por mês ou por ano para oferecer suporte financeiro aos seus beneficiários em caso de falecimento. Ao mesmo tempo, é essencial saber que há diversos fatores que podem interferir na quantia a ser paga.
Para não ter mais dúvidas, veja como é calculado o valor do seguro de vida por morte natural e tire todas as suas dúvidas.
O que configura como morte natural para o seguro de vida?
A morte natural, no seguro de vida, é dada pelo falecimento do segurado decorrente de causas relacionadas à saúde, sem interferência externa. Logo, ela se caracteriza pela ocorrência de uma doença ou pelo processo de envelhecimento natural do corpo.
Nessa classificação não entram acidentes e quadros de violência. Uma pessoa que falece devido a um acidente de carro, por exemplo, não teve uma morte natural. Já alguém cujo óbito está relacionado a um quadro como infarto ou problemas respiratórios se encaixa no conceito de morte natural.
Essa definição é importante tanto para a seguradora quanto para o segurado. Afinal, há diferentes tipos de seguro de vida e as coberturas também variam. Se houver proteção para o caso de morte natural, por exemplo, o pagamento da indenização depende da ocorrência dessa situação.
Para os beneficiários, entender o conceito também é necessário para compreender em quais situações haverá o recebimento da indenização. Assim, é possível ter uma visão mais clara sobre o nível de proteção.
Em relação às seguradoras, a verificação sobre a ocorrência de morte natural ocorre por meio de atestados médicos e do atestado de óbito. Esses documentos detalham as causas da morte e ajudam a seguradora a verificar se houve ou não alguma interferência externa.
Como funciona o seguro de vida por morte natural?
O seguro de vida por morte natural funciona como uma proteção financeira para os beneficiários, no caso de o segurado falecer por doença ou envelhecimento. Como você viu, é preciso que não haja a influência de fatores externos, como um acidente.
Para contratar essa cobertura, é necessário encontrar uma seguradora e acordar as condições da apólice. Isso inclui definir aspectos como o capital segurado, os beneficiários e as coberturas vigentes.
No caso de o seguro de vida cobrir casos de morte natural, o processo de pagamento da indenização costuma ser simples. Se tudo estiver de acordo com as condições definidas no contrato, a seguradora libera o valor da indenização de forma rápida.
Como é calculado o valor do seguro?
O valor do seguro de vida por morte natural depende de diversos fatores analisados pela seguradora. Dependendo das condições, o preço para contratar o seguro, chamado de prêmio, pode ser maior ou menor.
Entre os principais critérios considerados estão:
- idade: quanto maior for a idade do segurado, maior é o risco assumido pela seguradora, certo? Nesse caso, o prêmio tende a ser mais elevado para pessoas idosas que para pessoas jovens;
- saúde: o histórico médico do segurado também tem grande peso no cálculo do valor do seguro de vida por morte natural. A presença de determinadas doenças ou condições graves pode levar ao pagamento de prêmios mais altos, ou até elevar o prazo de carência;
- profissão: ocupações de alto risco para a saúde e para a integridade física geram mais riscos de falecimento e, com isso, elevam os custos do seguro de vida. Já quem trabalha em atividades de baixo risco tendem a pagar menos na contratação;
- estilo de vida: pessoas que possuem um estilo de vida saudável tendem a apresentar menos riscos de falecimento. Já quem tem hábitos como fumar ou praticar esportes radicais costuma pagar valores maiores.
Além disso, ao definir um capital segurado maior, a tendência é que o custo de contratação também se eleve. Nas mesmas condições, um seguro de vida com indenização de R$ 400 mil terá um preço maior que uma opção cuja indenização é de R$ 200 mil, por exemplo.
Ainda, a contratação de coberturas adicionais influencia o prêmio. Isso ocorre porque ter mais coberturas significa ter proteção em mais situações, aumentando o risco para a seguradora.
Como solicitar a indenização do seguro de vida após morte natural?
Para solicitar a indenização do seguro de vida após a ocorrência de morte natural, os beneficiários devem seguir um processo simples. O primeiro passo consiste em notificar a seguradora sobre o falecimento o mais rápido possível.
Em seguida, é preciso reunir toda a documentação exigida. Entre os documentos estão a certidão de óbito do segurado, atestado médico que aponte a causa da morte e documentos pessoais e de identificação do segurado. Se for necessário, a seguradora pode solicitar outros documentos de acordo com cada caso.
Após receber a documentação, a seguradora faz uma análise para verificar se a morte do segurado se configura como natural. Se tudo estiver de acordo como na apólice, o pagamento da indenização ocorre em até 30 dias, diretamente na conta dos beneficiários.
Embora o processo seja relativamente simples, é fundamental estar preparado para evitar problemas. Nesse sentido, conhecer a definição de morte natural é importante para garantir que essa seja uma cobertura da apólice vigente.
Outra dica para evitar problemas é guardar uma cópia da apólice para conferir as informações sempre que necessário. Com isso, o aviso de sinistro e o recebimento do valor da indenização ocorrem de modo muito mais simples.
Seguro de vida por morte natural tem carência?
Embora isso possa variar com cada apólice, é comum que o seguro de vida por morte natural tenha carência. Esse é o tempo que o segurado precisa aguardar entre contratar o seguro e estar efetivamente protegido pelas coberturas previstas na apólice.
O período varia com cada seguradora, mas costuma ficar em torno de 24 meses. Desse modo, se o segurado falecer antes do período de carência, os beneficiários não receberão a indenização, mesmo em casos de morte natural.
As exceções também dependem de cada contrato e cada seguradora. Em algumas situações, o pagamento da indenização ocorre no período de carência quando há morte acidental ou quando o falecimento se dá por uma doença preexistente e aceita pela seguradora.
Como é preciso continuar pagando o valor do seguro de vida por morte natural mesmo durante a carência, é essencial conhecer bem o período definido no contrato. Desse modo, há como evitar surpresas e garantir mais proteção.
Conheça melhor o seguro de vida da Icatu Seguros
A melhor forma de saber qual será o custo do seguro de vida por morte natural no seu caso é se informar melhor sobre o produto. Ao incluir as coberturas que você deseja, o valor da indenização e suas características, é possível saber quais são as condições previstas para a apólice.
Conhecendo a fundo os detalhes, é mais fácil identificar o melhor Seguro de Vida para você e tomar uma decisão informada sobre a contratação.
Como você aprendeu, o valor do Seguro de Vida por morte natural varia com diversos fatores, tanto por parte da seguradora quanto pelo tipo de cobertura. Por isso, é a hora de se aprofundar sobre o assunto para não restar dúvidas a fim de escolher corretamente essa alternativa para contratar a melhor opção para a sua vida e as suas necessidades.
Para entender melhor as condições de proteção disponíveis, veja quais são as coberturas de seguro de vida.
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