Saber quanto custa um Seguro de Vida costuma ser uma das principais questões de quem tem interesse nessa alternativa. Antes de focar no preço, entretanto, é importante entender o que influencia esse valor.
Dependendo do seu estilo de vida, das suas características de saúde e até das suas necessidades, o preço varia bastante. Isso significa que existe a chance de encontrar uma alternativa que atenda às suas principais necessidades e que se adéque à sua realidade financeira.
Ao contrário do que muitas pessoas pensam, contratar um seguro de vida não é algo restrito apenas às pessoas com renda mais alta. Existem várias opções de seguros no mercado, acessíveis aos mais diversos públicos.
Na sequência, descubra quanto custa um Seguro de Vida e entenda quais são os fatores que podem afetar na precificação
O que é Seguro de Vida e como funciona?
O Seguro de Vida é uma espécie de proteção financeira que se baseia em um contrato entre você e uma seguradora. Funciona assim: você paga um valor mensal ou anual (chamado de prêmio) e, em troca, a seguradora se compromete a pagar um valor (indenização) para você ou seus beneficiários, em caso de sinistro.
O pagamento é devido pela seguradora se a situação tiver cobertura, a qual pode variar com as suas necessidades e interesses. Entre as principais coberturas do Seguro de Vida, estão:
- morte natural;
- morte acidental;
- invalidez permanente;
- diagnóstico de doenças graves.
Por causa dessas características, o Seguro de Vida serve para proteger você e seus beneficiários de situações que podem prejudicar sua vida financeira. Se você falecer, por exemplo, seus dependentes podem ter que lidar com custos inesperados para dar andamento ao inventário.
Com o seguro, eles recebem a quantia contratada em pouco tempo e podem utilizar os recursos para lidar com as questões necessárias. Sabendo como funciona o Seguro de Vida, fica claro que essa é uma ferramenta fundamental para criar uma rede de segurança financeira.
Quanto custa um Seguro de Vida?
Saber quanto custa um Seguro de Vida requer entender que há diversos fatores que influenciam esse custo. Entre os pontos que interferem no valor, estão:
- idade;
- histórico médico;
- estilo de vida;
- coberturas;
- duração do seguro.
É por isso que o Seguro de Vida de um jovem de 20 a 30 anos sem problemas de saúde provavelmente custará menos que o de uma pessoa com 50 anos, já que os riscos de saúde se tornam ainda maiores com a idade. Do mesmo modo, um seguro com mais coberturas ou com uma indenização maior também terá custos mais elevados.
O mais importante é personalizar o Seguro para garantir que ele atenda às suas necessidades. Desse modo, os custos serão compatíveis com as suas demandas e farão sentido para a sua realidade.
Como é calculado o valor do Seguro de Vida?
De modo geral, o valor do Seguro de Vida é calculado considerando o perfil do titular e as coberturas contratadas. Assim, o valor do seguro fica mais alto conforme aumentam as suas áreas de cobertura.
Além disso, como falamos, a seguradora também avalia o perfil do titular. Entenda melhor esses fatores a seguir.
Idade do segurado
Quanto custa um seguro de vida para um jovem? Bem, é provável que ele seja mais barato do que um seguro de vida para um idoso. Afinal, a probabilidade de uma pessoa jovem falecer por causas naturais é menor do que a de um idoso, por exemplo.
Sendo assim, as seguradoras consideram estatísticas relacionadas à incidência de condições de saúde em cada faixa etária na hora de calcular o valor do seguro de vida.
Histórico médico do segurado
Ao contratar um seguro, é preciso informar o seu histórico médico, preenchendo a Declaração Pessoal de Saúde (DPS).
É fundamental ser sincero nessa declaração, pois omitir informações de propósito pode tornar a DPS inválida. Além disso, esses dados influenciam no valor final da mensalidade, pois doenças e condições de saúde prévias são avaliadas.
Coberturas do Seguro de Vida
Um Seguro de Vida pode oferecer diversas coberturas, e quanto mais completo for o plano, maior será a sua mensalidade.
Essas coberturas estão detalhadas na apólice do Seguro de Vida (certificado individual), que é um documento que explica as determinações do plano, como o valor que deverá ser pago pelo contratante, quanto seus beneficiários receberão de indenização, as condições para o pagamento, entre outros pontos.
Alguns exemplos de coberturas do Seguro de Vida da Icatu Seguros são:
- morte natural ou acidental — essa cobertura geralmente está presente em todos os planos;
- assistência funeral;
- doenças graves;
- Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente (IPA), que pode ser majorada, ou seja, para uma maior quantidade de casos haverá o pagamento integral dessa cobertura;
- Diária por Incapacidade Temporária (DIT).
Desse modo, como o valor da mensalidade varia de acordo com as coberturas contratadas, recomenda-se avaliar os riscos e as necessidades que devem constar nessa proteção.
Exemplo
José é um homem solteiro, sem filhos, com 30 anos. Ele trabalha como autônomo e tem que pagar os financiamentos do seu apartamento e carro.
Nesse caso, seria interessante que o seguro de vida do José inclua a cobertura diária por Incapacidade Temporária (DIT) e a cobertura de Invalidez Total ou Parcial por Acidente (IPA).
O primeiro é utilizado em casos de afastamento do trabalho em decorrência de um acidente ou doença, enquanto o segundo é aplicado na adaptação e recuperação em situações de invalidez ocasionadas por um acidente.
Assim, caso sofra um acidente de trabalho, José terá como custear o seu padrão de vida, sem precisar escolher entre o tratamento médico e as parcelas dos seus financiamentos.
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Renda mensal do segurado
Um dos objetivos do Seguro de Vida é trazer segurança financeira ao segurado e seus beneficiários. Por isso, o valor da renda mensal do titular é levado em conta na hora de definir o plano, considerando todas as suas fontes de renda.
Esse ponto é importante para que o cálculo da indenização seja suficiente para manter o padrão de vida dos beneficiários e do titular, caso algum imprevisto ocorra.
Vale ressaltar, também, que é possível incluir qualquer pessoa como beneficiária de um seguro, mesmo sem algum grau de parentesco, e que o titular também pode usufruir do seguro em vida, em caso de invalidez, incapacidade temporária, internação hospitalar e doenças graves.
Por exemplo: João trabalha como vigilante em um condomínio com um salário de R$ 3 mil. Uma vez por semana, ele atua como motorista de aplicativo, ganhando mais R$ 1 mil por mês. Logo, a seguradora considerará os R$ 4 mil como renda mensal.
Estilo de vida do segurado
A mensalidade do Seguro de Vida varia de acordo com as coberturas contratadas. Nesse sentido, a seguradora analisa a profissão e as atividades de lazer para que entenda quais coberturas são aceitas para aquela pessoa.
Ou seja, esses fatores não alteram o valor da parcela, mas são considerados para decidir quais coberturas a pessoa poderá contratar.
Duração do Seguro de Vida
A duração do Seguro de Vida também impacta no seu custo. Ele pode ser do tipo temporário ou vitalício, influenciando o tempo de proteção oferecido.
Enquanto o Seguro de Vida vitalício tem duração por toda a vida do segurado, o tipo temporário é válido por um período específico, como 10, 20 ou 30 anos. Os seguros vitalícios costumam ser mais caros, mas oferecem uma proteção mais completa, por toda a vida.
Como escolher o Seguro de Vida certo?
Considerando a importância do Seguro de Vida em todas as idades, é essencial acertar na contratação para aproveitar todas as vantagens. Para tanto, o ideal é entender quais são os aspectos que você deve considerar antes da escolha.
A seguir, veja como selecionar o melhor Seguro de Vida para você, considerando necessidades pessoais, cobertura e seguradora.
1. Avalie suas necessidades financeiras
O primeiro passo é analisar as suas necessidades financeiras, de acordo com as condições atuais. Avalie qual é a sua renda, quais são as despesas e qual é o patrimônio, pois o objetivo é que o Seguro de Vida ajude a proteger as finanças dos seus beneficiários.
Ao pensar no futuro financeiro da família, por exemplo, é preciso analisar questões como a educação dos filhos, o financiamento do imóvel e até mesmo o padrão de vida. A partir disso, é possível definir a indenização e as coberturas adequadas para a sua situação.
2. Entenda as opções de cobertura do Seguro de Vida
Como mostramos, há diferentes tipos de cobertura para o Seguro de Vida, incluindo morte acidental ou natural, invalidez ou doenças graves. Para se proteger de situações que o impeçam de continuar trabalhando, vale combinar a cobertura de morte com a de invalidez, por exemplo.
O ideal é combinar as coberturas para ter uma proteção mais completa. Avaliando seus riscos e seu estilo de vida, você poderá definir qual é a configuração mais adequada para a sua contratação.
3. Escolha a melhor seguradora
Encontrar a melhor seguradora também faz parte do processo de como fazer um Seguro de Vida. Nesse sentido, é preciso observar pontos essenciais sobre a atuação da empresa para fazer uma boa escolha.
Avalie, por exemplo, o histórico e a credibilidade da seguradora, já que dessa forma você terá mais segurança e conforto quanto ao cumprimento das condições da apólice. Também é importante verificar a qualidade do atendimento e o quanto as informações do contrato estão claras, para garantir que a seguradora seja confiável.
Afinal, Seguro de Vida vale a pena?
Se você está na dúvida se Seguro de Vida vale a pena, saiba que essa é uma alternativa bastante vantajosa para diferentes perfis. Um dos motivos é o fato de ser possível personalizar as condições do Seguro, como a indenização e as coberturas. Como consequência, você pode ter proteção sob medida para a sua realidade.
Essa também é uma forma de garantir segurança financeira para as pessoas que você ama escolhidas como beneficiárias. No caso da sua partida, as pessoas escolhidas por você receberão a indenização em pouco tempo, o que permitirá que eles arquem com custos extras, como em relação ao inventário, por exemplo.
Ainda, contratar um seguro de vida pode ajudar a manter a organização financeira. Se você tiver a cobertura para doenças graves e receber o diagnóstico de uma doença com cobertura, poderá utilizar o valor da indenização para pagar tratamentos de saúde, por exemplo. Assim, não será preciso se desfazer do seu patrimônio ou se endividar.
Conheça o Seguro de Vida da Icatu Seguros
Para entender melhor quanto custa um Seguro de Vida e quais são as condições envolvidas, o melhor é ver as condições, na prática. Para isso, considere conhecer e tirar todas as dúvidas na página oficial da Icatu Seguros.
Você vai poder entender como personalizar o seguro conforme suas necessidades e identificar quais são os custos para o seu caso específico. Assim, fica mais fácil decidir qual é a opção ideal para a sua realidade.
Como você viu, saber quanto custa um Seguro de Vida requer avaliar diversos fatores individuais. Dessa forma, o ideal é selecionar as condições adequadas para o seu perfil, obtendo essa proteção financeira essencial.Quer entender mais sobre as possibilidades disponíveis? Veja quais são os tipos de Seguro de Vida.
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