Pensar no futuro com tranquilidade envolve a contratação de um Seguro de Vida. Nesse sentido, é fundamental conhecer bem suas condições e coberturas, sendo que a morte natural é uma das proteções mais básicas disponíveis.
Ao mesmo tempo, é comum surgirem dúvidas sobre o que se encaixa nesse conceito. Com isso, o ideal é entender o que significa o falecimento natural para o Seguro e como é possível acionar a seguradora para receber a indenização.
Continue a leitura e descubra como funciona a cobertura por morte natural no Seguro de Vida!
O que é morte natural para o Seguro de Vida?
No contexto do Seguro de Vida, a morte natural é aquela causada por fatores do corpo, sem a ação de eventos externos ou violentos. Entre os quadros que podem ser classificados dessa forma, estão os óbitos causados por:
- doenças crônicas, como câncer ou diabetes;
- falência de órgãos, como insuficiência cardíaca ou renal;
- complicações de saúde;
- envelhecimento natural do organismo.
Pense no caso de uma pessoa que sofre um infarto do miocárdio ou AVC e falece. Nesse cenário, ela foi vítima de uma morte natural.
É importante notar que o conceito é diferente da morte acidental. Esse tipo ocorre por causa de eventos externos inesperados, como um acidente de trânsito ou uma queda que gera a fatalidade. Os homicídios e suicídios, em muitos casos, também são considerados causas de morte acidental, mas têm tratamento específico.
Vale notar que a maioria dos Seguros de Vida tem a morte natural como cobertura básica. No entanto, é preciso avaliar a apólice para identificar quais são as situações cobertas e os riscos excluídos, certo?
Como atestar morte natural?
Um quadro de morte natural precisa ser atestado corretamente, especialmente para ser possível acionar o Seguro de Vida. Para tanto, há um processo que compreende a emissão e apresentação de certa documentação.
O primeiro documento é a Declaração de Óbito. Ela é emitida por um médico, que deve atestar pessoalmente o falecimento. Se a pessoa falecida tinha assistência médica, um dos profissionais pode preencher a declaração, detalhando as causas do falecimento.
Já se a pessoa falecer sem assistência médica, como acontece com quem vem a óbito em casa, costuma ser necessário recorrer ao Serviço de Verificação de Óbito (SVO). Após a devida análise, o SVO emite a declaração.
Uma vez que esse documento seja emitido, é necessário registrar em um cartório para obter a certidão de óbito. Esse é um dos documentos mais importantes para comprovar o falecimento e sua causa.
Para comprovar o quadro junto ao Seguro de Vida, também é válido apresentar exames, laudos e relatórios médicos. Quanto mais comprovações houver sobre a morte natural, mais fácil tende a ser a liberação da indenização.
Seguro de Vida tem carência para morte natural?
Outro ponto que você precisa conferir é a existência de carência no Seguro de Vida para morte natural. Esse é um período inicial após a assinatura da apólice em que uma ou mais coberturas do Seguro de Vida não estão ativas.
Esse prazo varia para cada seguradora e também depende das suas informações como segurado, incluindo as condições de saúde. Para entender melhor, considere que Marcela contrata um Seguro de Vida, mas em sua Declaração Pessoal de Saúde, ela afirma já ter sofrido um problema cardíaco há alguns anos.
Nesse caso, a apólice dela pode incluir uma carência de 90 dias para morte natural, por exemplo. Então, se ela falecer dentro desse período, os beneficiários não terão direito a receber a indenização. Por outro lado, se ela cumprir a carência, a cobertura por morte natural se tornará válida.
Na prática, cada seguradora define as próprias condições para a carência em caso de morte natural e para outras coberturas. Por isso, o ideal é analisar a apólice com atenção para não ter dúvidas.
Qual é o valor do Seguro de Vida por morte natural?
Quando pensamos no valor do Seguro de Vida por morte natural, é preciso pensar em uma série de fatores. Entre os aspectos mais importantes, estão:
- idade: é comum que esse Seguro seja mais barato para pessoas mais jovens, já que apresentam menos riscos;
- estado de saúde: apresentar boas condições médicas ajuda a diminuir o valor do Seguro de Vida;
- estilo de vida: seus hábitos, suas atividades de lazer e até sua profissão podem aumentar o risco e elevar o custo do Seguro de Vida;
- valor do capital segurado: o valor da indenização interfere no custo de contratação, sendo que quantias maiores aumentam o preço;
- coberturas adicionais: ter proteções extras pode elevar o preço da apólice, mas também garante muito mais segurança.
É por isso que o ideal é realizar uma cotação com a sua seguradora. Desse modo, é possível ajustar o Seguro de Vida para as suas necessidades e expectativas.
Coberturas do Seguro de Vida por morte
Como você já sabe, o Seguro de Vida tem diversas coberturas. No caso específico de morte, há quatro pontos principais que você precisa conhecer: óbito por morte natural, morte acidental, homicídio e suicídio.
No caso da morte natural, estão inclusos os quadros de saúde que levam ao falecimento, como um infarto ou AVC. Conforme mostramos, essa é a cobertura mais básica e pode ter carência.
Já a morte acidental envolve os eventos externos, como um acidente de trabalho ou afogamento. Ela pode ser uma cobertura básica ou adicional, dependendo do Seguro. Em geral, não apresenta carência.
Também vale saber que boa parte dos seguros cobre homicídios. No entanto, esse é um cenário que costuma exigir mais avaliação por parte da seguradora — tanto para garantir que quem contratou o Seguro não estava envolvido em atividades ilícitas quanto para ter certeza de que o beneficiário não estava envolvido.
Por sua vez, o suicídio pode ser considerado morte natural ou acidental, dependendo de cada Seguro. Contudo, o Seguro de Vida cobre suicídio após uma carência mais longa — em geral, de 2 anos.
Em todos os casos, as apólices podem ter limitações ou riscos excluídos específicos. Quem tem uma doença preexistente, por exemplo, pode não ter cobertura para morte natural causada pela condição.
Como acionar o Seguro de Vida em caso de morte natural?
Agora você deve estar se perguntando como acionar o Seguro de Vida se o segurado sofrer uma morte natural. Nesse caso, a primeira etapa é realizar o aviso de sinistro junto à seguradora. Você deve entrar em contato com a empresa pelos canais indicados na apólice, de modo a preencher o formulário de aviso.
Em seguida, você deverá apresentar a documentação completa, que inclui:
- RG e CPF do segurado;
- RG e CPF dos beneficiários;
- certidão de óbito;
- documentos complementares sobre a causa da morte, como laudos e relatórios.
A seguradora fará a análise de todos os documentos e terá até 30 dias para realizar o pagamento caso tudo seja aprovado. Se houver pendências, o prazo é suspenso até você concluir a regularização.
Um ponto importante: se você tiver dúvidas sobre como saber se o falecido tinha Seguro de Vida, o primeiro passo será fazer a busca pelo CPF para só então realizar o aviso à seguradora, certo?
A importância de contar com o Seguro de Vida
Mesmo no caso de morte natural, o falecimento de alguém nunca é um momento fácil. Além da dor emocional, podem surgir questões financeiras, como os custos com inventário e outros compromissos financeiros.
É para aliviar o peso para quem você ama e garantir a proteção que existe o Seguro de Vida. Com ele, é possível ter um apoio financeiro importante em momentos difíceis e mesmo inesperados, como a morte natural.
Graças ao Seguro, as pessoas que você ama e que escolher como beneficiárias terão um apoio essencial em um momento tão sensível. Com a liberação rápida dos recursos, você tem a certeza de que seus beneficiários não ficarão desamparados no caso da sua ausência.
Dessa forma, tanto você quanto as pessoas importantes para você têm mais estabilidade e confiança para enfrentar diversas situações, até as mais difíceis.
Como você viu, é considerada morte natural aquela que decorre de fatores internos, sem influência externa ou de violência. Sendo essa a cobertura mais básica do Seguro de Vida, é possível oferecer muito mais tranquilidade, apoio e proteção para quem você ama.
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